La Federal Reserve dovrebbe aumentare i tassi di interesse di mezzo punto percentuale alla fine della sua riunione politica di due giorni mercoledì per continuare la sua lotta contro l’inflazione.
L’inflazione è scesa al 7,1% nei 12 mesi fino a novembre, da un ritmo del 9,1% di giugno, secondo il rapporto CPI di martedì. Tuttavia, la banca centrale è ancora lontana dal suo obiettivo di inflazione del 2%, il che significa che è improbabile che questo sia l’ultimo aumento dei tassi, affermano gli economisti.
La banca centrale ha già alzato i tassi sei volte quest’anno da quasi zero all’inizio dell’anno a un valore compreso tra il 3,75% e il 4%. Ciascuno degli ultimi quattro aumenti è stato sopravvalutato di 0,75 punti percentuali. Con un altro aumento di mezzo punto previsto, l’aumento complessivo sarebbe uno dei più aggressivi dagli anni ’80 per cercare di controllare l’inflazione più alta degli ultimi 40 anni.
Insieme al previsto aumento dei tassi, quest’anno la banca centrale rilascerà un riepilogo delle sue proiezioni economiche per il 2023 e per i prossimi due anni, oltre che per periodi più lunghi. La banca centrale pubblica queste previsioni quattro volte all’anno.
Agevolazioni minori per i debitori:La Fed è pronta ad annunciare un piccolo aumento dei tassi, ma l’impatto è ancora enorme
La maggior parte degli economisti si aspetta che la banca centrale alzi la sua previsione mediana di inflazione per il 2023 e il tasso a cui vede il suo tasso di riferimento a breve termine sui fondi federali.
In quali date nel 2022 la banca centrale ha alzato i tassi?
Quest’anno la Federal Reserve ha aumentato il suo tasso di interesse a breve termine e l’importo di cui ha aumentato tale tasso.
- 17 marzo: 0,25 punti percentuali
- 5 maggio: 0,50 punti percentuali
- 16 giugno: 0,75 punti percentuali
- 28 luglio: 0,75 punti percentuali
- 22 settembre: 0,75 punti percentuali
- 2 novembre: 0,75 punti percentuali
—Elisabetta Buchwald
Quali sono gli attuali tassi ipotecari?
Secondo Freddie Mac, il tasso ipotecario fisso medio a 30 anni al 13 dicembre era del 6,33%, in aumento rispetto al 7,08% all’inizio di quest’anno.
I tassi dei mutui sono scesi nelle ultime settimane sui segnali che l’inflazione ha raggiunto il picco.
Prezzi:Cosa sta succedendo nel mercato immobiliare? Tassi ipotecari, prezzi delle case e convenienza
Più dolore verrà:Il mercato immobiliare “cadrà ulteriormente” mentre gli acquirenti si allontanano, i venditori lottano per i profitti
Che cos’è la tariffa principale?
Il prime rate, attualmente al 7%, è il tasso di interesse per i prestiti bancari per ottimi clienti con ottimi punteggi di credito. Viene spesso utilizzato come tasso di riferimento (o tasso di base) per molti tipi di prestiti, inclusi prestiti per piccole imprese e prestiti con carta di credito.
Sebbene la Federal Reserve non fissi il tasso primario, molte banche scelgono di fissare i loro tassi principali in base al tasso sui fondi federali, che è fissato dalla banca centrale. Ciò significa che è probabile che aumenti quando la banca centrale aumenterà i tassi mercoledì.
La banca centrale riporta il prime rate pubblicato dalla maggior parte delle venticinque maggiori banche Sito web.
–Medora Lee
Chi gestisce la Federal Reserve?
Le tre principali istituzioni della Federal Reserve sono: i governatori della Federal Reserve, le banche della Federal Reserve e il Federal Open Market Committee (FOMC).
- Sette membri del Consiglio di Amministrazione sono nominati dal Presidente e confermati dal Senato. Il mandato completo è di 14 anni. Ogni due anni, il 1 febbraio inizia con numeri doppi.
Il Presidente (attualmente Jerome Powell) e il Vice Presidente del Consiglio (attualmente Lyle Brainard), nonché il Vice Presidente per la Supervisione (attualmente Michael Barr), sono nominati dal Presidente tra i membri e confermati dal Senato. Servono quattro anni in questi ruoli.
- Ognuna delle 12 banche della Federal Reserve è costituita separatamente e ha un consiglio di amministrazione di nove membri. I consigli di amministrazione sovrintendono alla governance e alla gestione della propria banca, al budget e alle prestazioni complessive, al processo di audit e agli obiettivi e alle direzioni strategiche generali.
Ogni banca ha un presidente che serve un mandato di cinque anni, sovrintende alle operazioni quotidiane e, a rotazione, funge da membro con diritto di voto del FOMC o comitato decisionale. Il FOMC determina, tra le altre cose, i tassi di interesse.
- Il FOMC è composto da 12 membri con diritto di voto: sette membri del Consiglio dei governatori; Presidente della Federal Reserve Bank di New York; E 4 dei restanti 11 governatori della RBI hanno un mandato di un anno a rotazione. Tutti i 12 presidenti della Reserve Bank partecipano alle riunioni del FOMC e partecipano alle deliberazioni del FOMC, ma solo i presidenti che sono membri del FOMC in quel momento possono votare sulle decisioni politiche.
–Medora Lee
Borsa oggi
I principali indici azionari sono saliti mentre gli investitori attendevano l’esito della riunione politica della banca centrale questo pomeriggio.
Il più ampio benchmark S&P 500 è salito di 20,32 punti, o dello 0,51%, a 4039,97; La media industriale del Dow Jones è salita di 134,72 punti, o dello 0,39%, a 34.243,36, mentre il Nasdaq-100 è salito di 66,56 punti, o dello 0,59%, a 11.323,37.
—Medora Lee
E il Tesoro decennale?
I mutui trentennali a tasso fisso seguono i movimenti della nota del Tesoro a 10 anni e sono influenzati solo indirettamente dal tasso chiave a breve termine della Fed. Martedì, il rendimento a 10 anni è sceso sotto il livello psicologico del 3,5% dal 3,611% al 3,488%. I rendimenti delle obbligazioni si muovono inversamente con i prezzi delle obbligazioni.
–Medora Lee
Cos’è Fed Pivot?
La Fed fa perno quando la banca centrale cambia la sua politica attuale.
In questo caso, la Fed è in un ciclo di aumento dei tassi di interesse, il che significa che la Fed inizierà a tagliare i tassi. Non è previsto che accada presto, ma gli investitori sono ansiosi di cercare indizi su quando potrebbe accadere. Alcuni economisti pensano che ciò potrebbe accadere nella seconda metà del 2023, mentre altri dicono non prima del 2024.
–Medora Lee
In che modo l’azione della Fed influirà sui conti di risparmio ad alto tasso di interesse?
Per i risparmiatori, il L’aumento dei tassi di interesse significa che i tassi sui depositi sono ai massimi da oltre un decennio e continueranno a salire man mano che la Fed continua a salire.
“Tuttavia, i futuri guadagni sui tassi potrebbero essere limitati a conti di risparmio e CD a breve termine” o certificati di deposito, ha affermato Ken Dumin, analista senior del settore presso LendingTree e fondatore di DepositAccounts.com. I tassi sono scesi negli ultimi tempi e, in alcuni casi, hanno coinciso con il calo dei rendimenti dei Treasury a lungo termine”.
–Medora Lee
Quante banche della Federal Reserve ci sono?
Ci sono 12 banche della Federal Reserve con un totale di 24 filiali a livello nazionale. Queste banche fungono da “bracci operativi” del Federal Reserve System.
Ogni banca opera nella propria area geografica del Paese e raccoglie dati sulle imprese e sui bisogni delle comunità che serve. Questi dati vengono utilizzati per modellare la politica monetaria dettata dalla Federal Reserve.
–Medora Lee
Cosa dovremmo aspettarci che la Fed faccia e dica oggi sui tassi?
Gli economisti si aspettano che la banca centrale aumenti di mezzo punto percentuale il tasso sui fondi di riferimento a breve termine. Un passo indietro rispetto al suo aumento di 0,75 punti percentuali nelle ultime quattro riunioni politiche.
Oltre alla dichiarazione politica della banca centrale che annuncia il movimento dei tassi, la banca centrale pubblica questo mese un riepilogo delle sue previsioni economiche. In questo, gli economisti si aspettano che la Fed alzi le sue previsioni per quanto più alto vedrà i tassi di finanziamento della Fed il prossimo anno. La maggior parte degli economisti si aspetta che la banca centrale aumenti le sue previsioni mediane al 5% dal 4,6% di settembre, l’ultima volta che ha pubblicato le sue previsioni.
-Medora Lee
Costo elevato:11,3 miliardi di dollari di shopping natalizio: la spesa del Cyber Monday batte il record di tutti i tempi
Quando la banca centrale annuncia il prossimo aumento dei tassi?
Il La decisione della Fed sarà annunciata mercoledì alle 14:00 ET.
– Elizabeth Buchwald
A che ora parla Powell oggi?
La conferenza stampa del presidente della Federal Reserve Jerome Powell inizia mercoledì alle 14:30. Il giornalista economico di USA TODAY Paul Davidson coprirà l’evento di persona.
– Elizabeth Buchwald
Speranza agonizzante:L’aumento dei tassi di interesse della Federal Reserve fa male agli americani Ma la nostra unica speranza è contro l’inflazione.
Salari e inflazione:La buona notizia è che gli stipendi aumenteranno. Sfortunatamente, può anche essere una cattiva notizia. Ecco perché.
Qual è l’attuale tasso della Fed?
L’attuale tasso sui fondi federali, il tasso di interesse che le banche si addebitano reciprocamente per prestarsi reciprocamente, è compreso tra il 3,75% e il 4%. Di conseguenza, è vicino al 3,83% Analisi Dalla Federal Reserve di New York.
—Elisabetta Buchwald
Elizabeth Buchwald è una reporter di finanza personale e mercati per USA TODAY. Puoi seguirla su Twitter @ButchElizabeth E il nostro disco La newsletter giornaliera sui soldi è qui.
Medora Lee è reporter di denaro, mercati e finanza personale presso USA TODAY. Puoi avvicinarti a lei mjlee@usatoday.com.
Paul Davidson è un reporter di economia per USA TODAY.
